消費者金融の金利について その２
七章【これからのカネの話】税金とか会計
Published: 2026年2月19日
消費者金融で２００万借りて、支払いが回らなくなってしまった遠い親戚の話の続きだ。
金利の高いキャッシングの残債は２００万円。
一括で返済するならば良い。
だが実態は、彼の奥さんの実家から中途半端に１００万円借りて、彼の親（おっかさん）からも中途半端に２５万円借りて、当座の支払いをしのぐことが出来たと言って爽快な気分に浸っている、と言うのである。
しかし、奥さんの実家、自分の親、いい大人のくせに２００万ぐらいのカネがポンと出て来ない財務状況も、僕には不審である。
日本て老人がカネを持ってる国だからだ。
おそらく、揃いも揃って貧乏な家なんだろうなと。
その貧乏な状況で、１００万や２５万を絞り出したのは、それはもう大事な虎の子の貯蓄だったに違いない。
次。
一族揃って金利の計算が出来ない。
四則演算からして怪しいし、そもそも百分率の概念も厳しいかもだ。
「えー、だって分かんないんだもん、１８％とか言われても知らないわよ、ホホホ笑」
と、居候先の『おっかさん』は言うのである。
その言い方には、私はお金の事なんか知らない、分からない、めんどくさい、と述べる自分を誇らしく思うニュアンスが、確かに感じられたのだ。
お金の事をあれこれ詮議するのは汚い事であって、自分はそう言う汚い事柄とは距離を置いている、潔癖で清廉な人間なのだと言う響きが込められている。
おっかさんは僕の居候生活の中でもよく、
「人間としてまともかどうか、が一番大事だ」
と、言っていた。
金利の計算をしたり、法人作って節税を企てるのは、まともじゃない人間のする事なのであるらしい。
息子が借金で困っている、ならば、損得は考えず自分のなけなしの貯金を振り絞って助力する事（心底からの善意を発揮する事）がまともな人間であり、人として最も大切な生き方だ、と言う価値観なのである。
そうだ、余談だけどふるさと納税の話。
おっかさんに、ふるさと納税についても軽く紹介したのであったが、
「めんどくさい」
とスパーッと一蹴された。
「めんどくさい」と言ってる自分、「納税とかなんか難しい」と竹を割ったような気質の自分に、ちょっとした自己陶酔を感じていた様子があって、僕はそれ以上はふるさと納税の話はしないのであったが、まあ要するに自分の精神的怠惰を正当化しているだけであろう。
そう言う一家であり、そう言う一族なのである。
非モテが潔癖とか童貞を正当化しているのと同じで、貧乏な家は自らの情弱と思考停止を正当化する。
カネと女の問題って本当に同根なんだなーとか思う。
話を元に戻すと、高金利の残債７５万円を残して放置してたら、数年後にはまた元本は元の２００万に戻る。
問題の根元は、キャッシングした息子の稼ぎが少ない事、家族を食わせるための出費が多い事、奥さんが専業主婦志向で無収入な事、にある。
足りないから借りる、と言う構造になってて、キャッシングと隣り合わせ。
稼ぎが少ないと言うと本人の努力不足みたいに聞こえるけど、それは全然違ってて、そもそも雇い主の経営者が社員に家族を持たせてやろうなんて思ってない事が原因。
社会の公益なんか考えず、従業員を使い倒す事だけしか頭に無い。よくある話だ。だから共働きしないといけない。
ところが、生活水準は一度上げてしまうと元に戻せないし、子供たち（３人）はどんどん大きくなるし、おそらく貯金を増やすことはできず、また何かの出費の時はキャッシングに頼る事になる構造は、温存されたままである。
金利、新規の借り入れ、それらを総合して考えると、この問題は必ずや数年後に再燃するに違いない。
また同じことの繰り返しだ。
１８％の金利を複利で計算する式はこうだ。
（※小学生で習う事なんだが、今の居候先でこの計算式がスパッと出せる人は皆無。表記するのも恥ずかしいけどそこを堪えて僕は書くよ）
750,000×1.18=885,000（１年経過）
そう、元本の1と、金利の0.18を合算したのが1.18で、それを掛け算しただけ。
居候先の一族は、ともすると18%の『％』の概念も怪しいが、流石に18%と0.18がなぜ同一なのか？と言う話はくだらないので割愛するわ。
885,000×1.18=1,044,300（２年経過）
1044,300×1.18=1,232,274（３年経過）
1,232,274×1.18=1,454,083（４年経過）
1,454,083×1.18=1,715,818（５年経過）
1,715,818×1.18=2,024,665（６年経過）
と言う具合に、消費者金融の金利は年々元本が金利を飲み込んで増えて行き、元本７５万円は丸６年が経過して７年目の年に、元の黙阿弥の２００万円を超える。
こんなの、真面目に労働して返済してたら凄まじい犠牲を伴う。
金利だとか金融系の負債に、努力とか労働で立ち向かおうとするその発想がそもそも間違っとるんだ。
そんなの「まとも」でも何でもない。
つづく。
